В страните с развита пазарна икономика банковата система се управлява от Централната банка, която въз основа на закона за банките в съответната страна наблюдава и контролира дейността на търговските банки.
В България според закона за банкте, Българската Народна Банка е упълномощена да изпълнява функцийте на Централна банка.
Банките са организации, които работят за печалба. Те предоставят спестовни и разплащателни (чекови) услуги на своите клиенти.
Главният им източник на доход са лихвите от инвестиционните заеми. Банките използват голяма част от средствата в срочните и безсрочните депозити за целите на инвестиционносто кредитиране – предимно за разширяване на инвестиционните заеми и за вложенията във финансови активи.
Търговски банки
финансови институции, които предлагат широк спектър от услуги (чекови сметки, спестовни влогове, безналични плащания) на своите клиенти. Търговските банки са собственост на техните акционери и функционират, за да печелят.
В България спецефичен статут имат Държавната спестовна каса, застрахователните компании, взаимоспомагателните каси, синдикалните и осигурителни фондове. Те са еквивалентни на финансовите асоциации, които в други страни са оединени под наименованието спестовни и заемодателски (кредитни) съюзи. Специализирани са за предоставяне на малки по размер персонални заеми. По същество това са взаимоспомагателни асоциации, които предоставят някои улеснения и преференции, свързани с лихвата и времетраенето на заема.
Финансовите посредници
Това са фирми, които приемат депозити от едни стопански агенти и ги дават в заем на други. Всички финансови посредници печелят от разликата между получавания лихвен процент по кредитите и изплащания от тях лихвен процент по депозитите.
Финансовите посредници извъпшват четири основни услуги, което им дава възможност да изплащат по – ниска лихва по депозитите и да получава по – висока за кредитите:
Те минимизрат разходите за получаване на кредит
Ако дадена фирма търси кредт в размер на 1 млн. лв за реализиране за на свой инжювестиционен проект и няма финансови посредници, тя ще трябва да направи немалко разходи, за да намери стотици хора, готови да дадат при определени условия парите си.
Финансовите посредници намаляват разходите по контролиране на получателите на кредит
Даването на пари на кредит е рискова операция, защото винаги съществува възможност те да не бъдат върнати.
Финансовите минимизират риска при кредетиране
Рискът от неплащане на задълженията по кредитите може да се намали чрез даване на кредити на голям брой фирми. Този случай, ако някои от тях са неплатежиспособни, това е неприятно, но не и фатално.
Банкови резерви и резервни норми
Банките не държат всички депозити в своя трезор, а само част от тях, а останалите те са раздали под формата на кредити. Една част от депозитите остава в банката на резерв, необходим за покриване на желанията на вложителите за теглене. Отношението между банковия резерв и общата сума на депозитите се нарича норма на банковия резерв или резервна норма. Тя зависи от поведението на вложителите: ако за даден период те повече теглят, отколкото депозират, нормата на резерва намалява и обратно.
Парични мултипликатори
Съшествуват и други парични мултипликатори (MMi), които отразяват по-точно реалното нарасвтане на парите. Те се пресмятат като отношение между съответния паричен агрегат (M1, M2, M3) към паричната база. Паричната база (MB) е тази част от паричната маса, която се приема за основен източник на нейното нарастване. Обикновено това са парите в обръщение извън банките и банковите резерви. Във всяка страна има специфика при определянето на паричната база, но общо взето, отклоненията от дадено по-горе определение са незначителни.
Следователно паричният мултипликатор има следната обща формула:
(4) Mmi = Mi / MB ( i = 1, 2, 3 ).
Съдържание на материала:
- Банково дело – основни принципи на банковата дейност
- Търговски банки
- Финансовите посредници
- Те минимизрат разходите за получаване на кредит
- Финансовите посредници намаляват разходите по контролиране на получателите на кредит
- Финансовите минимизират риска при кредетиране
- Банкови резерви и резервни норми
- Създаване на пари чрез отпускане на кредити
- Парични мултипликатори
Сходни статии:
- Роля на офшорните центрове Като правило регионалните финансови центрове съсредоточават финансови дейности като банкиране, застраховане и спомагателни дейности от сферата на финансовия бизнес, които привличат външни клиенти. В този контекст офшорните центрове са международни...
- Маркетинг – същност, основни принципи и понятия, еволюция. Видове маркетинг Еволюция на маркетинга – маркетингови концепции Производствена концепция – до 20-те години на 20 в. Базира се на допускането, че потребителите се ориентират към достъпни стоки с ниски цени. Фактическата...
- Световните пари, трите основни валутни блока и съвременен вариант за нови световни пари Изграждането на нова архитектура на съвременния финансов свят е процес на изясняване на обективни тенденции, определящи съответни решения и в крайна сметка процес на ефективно управление на последиците от глобализaцията....
- Отношение между банките и фирмите В условията на развита пазарна икономика банките стоят в центъра на стопанския живот и са едно от най-важните звена в обкръжаващата среда. Това се дължи на факта, че те са...
- Развитие на финансовите центрове Международните финансови центрове се развиват през последните години в резултат на създадената относително стабилна регулация на международните валутно-финансови отношения и дефинирането на регионалната структура на капиталовите потоци. Наред с това...
